Il mondo dei pagamenti digitali sta vivendo una crescita senza precedenti, con una proiezione di 2,3 trilioni di dollari entro il 2027. Il World Payments Report 2023 di Capgemini Research Institute getta luce su questo fenomeno, esplorando le ragioni dietro a questa rapida evoluzione e come le aziende stiano spingendo per un cambiamento ancora più significativo nel settore.
La Proiezione Globale del 2023
Il World Payments Report 2023, appena pubblicato dal Capgemini Research Institute, ha rivelato che il mondo dei pagamenti digitali è destinato a raggiungere la cifra di 1,3 trilioni di dollari entro il 2023. Questa previsione si basa su un’indagine condotta su 355 dirigenti del settore dei pagamenti provenienti da 17 paesi, tra cui l’Italia. Questi numeri dimostrano una crescita esplosiva, ma il futuro promette di essere ancora più entusiasmante.
L’Ascesa dei Pagamenti Digitali entro il 2027
Secondo lo studio, il settore dei pagamenti digitali è destinato a continuare la sua ascesa, con una proiezione di 2,3 trilioni di dollari entro il 2027. Questo notevole tasso di crescita annuo medio del 15% è supportato dall’espansione dell’infrastruttura dei pagamenti digitali e dalla diffusione di nuovi strumenti di pagamento. Le regioni che trainano questa crescita sono l’area Asia Pacifico (+19,8%), l’Europa (+10,7%) e il Nord America (+6,5%). L’Europa sta vivendo una spinta ulteriore grazie all’aumento dei pagamenti istantanei, alla PSD3 e a un’innovativa iniziativa pilota dell’Unione Europea Digital Identity Wallet.
Non solo il volume dei pagamenti digitali aumenterà, ma entro il 2027, rappresenteranno circa il 30% del volume totale delle transazioni, mentre i pagamenti tradizionali come assegni, addebiti diretti, carte e bonifici scenderanno al 70%.
La Soddisfazione delle Imprese e la Sfida per le Banche
Un aspetto interessante emerso dalla ricerca di Capgemini è l’insoddisfazione delle imprese nei confronti delle banche. Nel 2023, il 63% dei clienti corporate chiederà alle proprie banche un’esperienza di pagamento simile a quella retail.
Sebbene il settore dei pagamenti sia stato all’avanguardia nella digitalizzazione, ciò ha comportato un aumento dei costi in termini di adempimenti normativi locali, regionali e internazionali, come ISO 20022 e le iniziative SWIFT per i pagamenti globali. Questo ha ridotto lo spazio per gli investimenti nell’innovazione futura. Inoltre, quasi l’80% delle fonti di guadagno generate dai pagamenti tradizionali sta diminuendo, costringendo i fornitori di servizi a riequilibrare la loro attenzione tra i pagamenti retail e quelli commerciali.
Spazio per l’Innovazione e il Futuro
Questi due fattori combinati stanno ostacolando l’innovazione nel settore dei pagamenti. Dario Patrizi, financial services director di Capgemini in Italia, ha sottolineato che “i dirigenti aziendali sentono la pressione delle crescenti inefficienze dovute ai lunghi cicli di conversione del contante. Il nostro rapporto evidenzia chiaramente come una solida struttura digitale sia la strada da percorrere per ottimizzare la catena del valore. Semplificando la complessità intrinseca dei propri modelli operativi e informatici, le banche e le società di pagamento possono incrementare la produttività e le prestazioni per gestire le esigenze di tesoreria dei clienti.”
Suggerimenti per le Banche
Il rapporto di Capgemini si conclude con tre suggerimenti chiave per gli istituti di credito:
- Semplificare il Back Office: La semplificazione delle operazioni di retroguardia consentirà maggiore spazio per l’innovazione e l’agilità nell’adattamento alle esigenze dei clienti.
- L’utilizzo delle Piattaforme: Le banche dovrebbero sfruttare le piattaforme digitali per aumentare l’efficienza nella gestione della liquidità, offrendo soluzioni più convenienti per le aziende.
- Un Approccio da Partner Strategico: Le banche dovrebbero considerare le aziende clienti come partner strategici anziché semplici fornitori di servizi, lavorando insieme per sviluppare soluzioni su misura che soddisfino le esigenze di entrambe le parti.
In conclusione, il mondo dei pagamenti digitali è in piena evoluzione e le aziende stanno spingendo per un cambiamento significativo. Le banche devono adottare un approccio agile e innovativo per rimanere competitive e soddisfare le crescenti esigenze dei clienti corporate in un panorama in rapida evoluzione.
